全会提出，到2020年，农村改革发展基本目标任务是：农村经济体制更加健全，城乡经济社会发展一体化体制机制基本建立；现代农业建设取得显著进展，农业综合生产能力明显提高，国家粮食安全和主要农产品供给得到有效保障；农民人均纯收入比2008年翻一番，消费水平大幅提升，绝对贫困现象基本消除；农村基层组织建设进一步加强，村民自治制度更加完善，农民民主权利得到切实保障；城乡基本公共服务均等化明显推进，农村文化进一步繁荣，农民基本文化权益得到更好落实，农村人人享有接受良好教育的机会，农村基本生活保障、基本医疗卫生制度更加健全，农村社会管理体系进一步完善；资源节约型、环境友好型农业生产体系基本形成，农村人居和生态环境明显改善，可持续发展能力不断增强。

目前市场上的保险理财主要是投资连结险，集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个保险品种上。

这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中：保单责任准备金账户和投资账户，前者主要负责实现保单的保障功能，后者用来投资，实现保单收益。

　　银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：

　　▲银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。

　　变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。

　　万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：A、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；B、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。

　　变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。

　　▲资金收益情况不同。银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。

　　保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。

　　在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红（目前国内大多属分红型的），若分红，会承诺一个收益低限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益低限，通常为年收益4％或5％；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。

　　▲支取的灵活程度不同。银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。

　　保险理财的资金支取情况分几种：

　　一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗（因为你已经享受了一段时间的死亡保障），因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略，如你缴纳10万元的保费，其中只拿出2000元用作责任准备金即可，其余9．8万用来理财，并且可以灵活支取。二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。

　　目前，各保险公司和银行推出的产品很丰富，除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，您可视自己需要抉择。

　　为了使消费者能对重大疾病保险的保障范围有一个大概的认识，在此介绍一些保险公司重大疾病保险产品所保障的疾病释义及一般的治疗费用。

　　癌症(亦称为恶性肿瘤)：

　　指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织侵润为特征的恶性肿瘤。

　　治疗费用：

　　5—20万元，平均12万元。

　　慢性肾功能衰竭(亦称为尿毒症)：

　　指双肾功能均出现慢性及不可逆转的末期衰竭，并已因此进行定期的肾脏透析或接受肾脏移植手术以维持生命。

　　治疗费用：透析每次平均435元，一年5.5万元，平均8万元。

　　再生障碍性贫血：

　　指因慢性及永久性的骨髓造血功能衰竭而导致贫血，中性白细胞减少及血小板减少，经骨髓检查确定为再生障碍性贫血。

　　治疗费用：

　　10—20万元，平均15万元。

　　脑中风：

　　指由脑血管意外产生脑出血(不包括蛛网膜下腔出血)、脑血栓形成或脑永久性神经损伤，事故发生6个月后，被保险人经神经专科医生认定，仍留下残疾而无法复元者。

　　治疗费用：

　　5万元以上，平均8万元。

　　急性心肌梗塞：

　　指由于冠状动脉血液供应不足而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时符合下列条件：典型之胸痛症状，最近心电图的异常变化，心电图报告显示有典型的心肌梗塞迹象、心肌酶增高。

　　治疗费用：

　　早期发现12万元，血管复通手术5万元以上，平均8万元。

　　严重烧伤：

　　指根据临床鉴定中《新九分法》对烧伤程度及烧伤面积的评定标准，体表烧伤面积达到20%或20%以上且烧伤程度达三度。三度烧伤的标准为皮肤(表皮、真皮或皮下组织)全层的损失，累及肌肉、骨胳、软组织坏死，结痂、最后脱落。

　　治疗费用：

　　换肤，完全医愈需要20万元以上，平均10万元。

　　冠状动脉外科手术：指因冠状动脉疾病而接受一条或以上冠状动脉的开胸手术，但不包括血管成形术、激光治疗或其它动脉之内做的手术。

　　治疗费用：

　　一条桥5万元以上，平均7.5万元。

　　重要器官移植手术：

　　指因下列器官出现病变，并经一般治疗无明显效果，基于医生建议，已接受相应的器官移植手术：肾、心脏、肺、骨髓、角膜、胰腺。

　　治疗费用：

　　肾移植手术10万元以上，平均10万元。

　　综上所述，重大疾病的平均治疗费用一般都在10万元左右，因此，投保人在购买重大疾病保险时，保险金额至少要在10万元以上，这样才能在风险来临之时起到遮风避雨的保障作用。

步入不惑之年，人们事业和收入都进入了人生的高峰期，大多数人都完成了财富的适当积累。但在这个年龄段，家庭责任也很重，上有老、下有小，父母已经退休，虽然大多有一份固定的退休工资，并享受着基本社会医疗保险。但医疗费用昂贵，疾病和意外导致的医疗费用支出会不断增加。另一份责任是子女的教育金。盼着子女成才，是每个父母的梦想，教育费用日益高涨，成为家庭支出的一个重要部分。而且中年人自己要养房、养车，随着年龄的增加，生理机能逐渐减退，疾病发生几率加大，所以随时需要应付可能发生的大额医疗开支。为了保证退休之后能维持现有的生活质量，不仅要保证收入的稳定，还要保障投资的安全性，通过保险给自己和家庭建立起合适的风险保障及养老规划是中年人不可缺少的理财内容。

　　由于我国保险起步较晚、经济欠发达，多数人保险观念欠缺，收入又不太理想，大多数人并没有完全做好预防风险规划及养老准备，所以建议中年人应该考虑以下几个方面：

1.大病医疗保险：由于空气污染、饮食结构变化等原因，重大疾病的发病率呈现出年轻化的趋势，社保医疗保险可以为你带来最基础的医疗保障，补偿方式是医保、个人按比例共同支付，所以医保带给我们是最基本的费用报销，个人还需根据当时治疗、用药等情况支付相当的费用。当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出，如：聘请看护、营养费、工资损失、家庭生活负担加重等，这些额外的费用非医保能解决。出现了许多家庭因病返贫的局面，此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。

　　成人重大疾病的治疗费用少则五六万元，多则几十万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好，相对来说价格便宜。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险，弥补因为生病带来的收入损失，保险不能改变我们的生活，但可以使我们的生活不发生改变。

　　2.养老保险的规划：社会养老保险只能解决基本生活问题，这不是我们想要的养老生活，我们可以根据自己的实际情况，制定一个自己可以接受的生活标准，通过购买一定数量的养老保险，至少还能保证年老后每年有一笔固定收入，过我们想要过的养老生活。

　　3．投资理财保险：当我们做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，为了提高资产收益，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。保险与银行证券一样，都是老百姓理财的一种载体，给老百姓提供更多的选择。

　　4．寿险保障：中年人寿险保障也很重要，一是部分人的孩子还未完全独立，有责任让孩子完成学业，若不幸身故时，可以给孩子留下教育费用。高中收入的中年人，对于自己家庭可能面临的现金流可能很容易应对。但当重大事故发生时，如果未做好准备，可能因为家庭支柱的轰然倒塌，而使整个家庭的生活状况突然间陷入混乱。特别在一些高收入家庭中，由于高收入中年人是整个家庭的顶梁柱，当个人收入占家庭总收入比例过的大情况下，就必须先为他（她）做好充分的寿险保障。确保家庭生活正常进行。

　　对低收入的中年人而言，适当的寿险保障保证家庭可以继续维持生活；另一方面，中年人也会适当考虑如何进行财富传承，由于保险的免税功能，以及它的安全增值功能，都是把财富传承给下一代的首选渠道。如果中年人是家中的支柱，最好再买意外险，这些身故类险种，在身故后赔付的钱可以留给家人。这种险一般有还本和不还本两种，还本型带有预定利率，相对价格贵一点，投保人可以选择55岁、70岁时开始领取；不还本型的险种价格便宜，可选保障额度高的。另外，如果经济条件允许，可以再买些投资类的险种，如万能险，既有投资又有保障。

如果职员在工作期间发生意外，要我赔偿怎么办？如果公司的公共财产被盗怎么办？或者有人在酒店里物件被偷，要求来赔偿怎么办？企业资金周转不灵，四处求救无果，怎么办？一个企业要长期运营，风险无处不在。不

　　一个企业要长期运营，风险无处不在。一直以来，中小企业由于其规模小、资金力量薄弱、管理不善而不被保险公司所重视。随着中国市场经济不断推广和深入，国有、民营、三资等各类型中小企业雨后春笋般地在全国各地蓬勃发展。越来越多的保险公司发现了其中的需求和商机。他们可以为中小企业量身定制中小企业综合保险计划，提供企业财产保险及责任保险等方面的综合保险保障。

　　未雨绸缪

　　世事难料，谁能预计未来？灾害无情，谁能熟视无睹？作为一个稳健经营、长远规划的企业家，在勾勒一幅美好蓝图的同时，亦需认知风险；未雨绸缪，对一个有社会责任感和风险忧患意识的私企营业主来说，必须有一个周全的保障方案。

　　企业经营的目标是不断的盈利和发展，但如何对这些经营成果的风险进行管理却常常被忽略。在风险管理的各种方法中，保险是其中最重要、有效、专业的技术，尤其是企业在经营过程中将面临各类危险相当复杂，所以如何适当的运用保险规划去处理，势必成为经营者未来最重要的任务之一。

　　一直以来，市场上的综合财产保险的投保主体主要是国有企业和集体所有企业、国家机关、事业单位或人民团体，以及三资企业。而中小企业由于规模小、资金少，风险意识不强，安全设施不健全，发生事故的概率较大，往往不被保险公司所重视。

　　近来，随着中小企业不断涌现和发展，保险业也越来越重视中小企业保险这一块蛋糕。有一家中小企业负责人告诉记者，最近来了3个保险人员，都表示可以为我们的员工和公司财产上保险，这在以前从来没出现过，我们整个公司就20几个人，需要什么保险呀，所以都被我一一回绝了。

　　其实，中小企业处于创业初期，资金少、底子薄、抗风险能力弱，更需要得到保险公司的保障。据有关资料显示，意外事故一旦发生，会妨碍企业的正常运营，这是中小企业不得不面对的问题。除了火灾、台风、洪水等自然灾害外，现金盗窃、抢劫等外来人为因素也给他们的业务经营构成某种程度上的风险。

　　由于一般中小企业的经营规模有限，即便是一次不太大的意外事故，也会使一些多年经营的心血毁于一旦。保险公司对中小企业投保的门槛渐渐地放宽，为中小私营企业量身定做企业综合保单，这对中小企业的长远发展绝对是一个福音。

　　美亚保险作为全球最大的保险机构之一———美国国际集团(AIG)的全资附属公司，之前专门成立了“中小企业保险部”，并率先推出了专门针对中小企业的“工商通保”综合保险。主要为五大类中小型企业提供涵盖财产损失、盗窃或抢劫损失、租金损失、现金与有价证券损失、公众责任以及人身意外在内的一揽子保险。

　　此外，平安财险、太平财险纷纷推出类似产品。平安财险推出“恒利达”企业定额综合保险，主要针对财产价值在500万元以下的办公室、服务业、批发零售业和住宿餐饮业等4类中小企业。

　　这款产品把财产损失险、公众责任险和雇主责任险“三合一”。其中，财产损失险和公众责任险捆绑销售，雇主责任险则可单独购买。在保险责任的制定上，则考虑到中小企业客户的需求，把财产损失保险扩展到盗窃、抢劫责任，在公众责任保险上增加了火灾、爆炸责任。

　　投保时，保险金额达到保险价值的80％。出险时，即可按照实际损失金额赔付，而无需像传统险种一样按比例赔付。同时，避免了因客户财产价值的增值而导致的不能得到完全保障的风险。

　　企业保单还可用作贷款抵押

　　中小企业综合保险不但为企业制订一套全方位的风险保障计划，提供全面而经济实惠的风险保障，使企业发展无后顾之忧。同时，还为企业在运营时解决了很多难题，犹如为企业请了一名精明的财务总监。

　　首先，中小企业综合保险为企业分担风险，提供经济补偿

　　随着中国经济的发展迅速，很多中小企业如雨后春笋般冒了出来。但是，中小企业在不断生产、创造、更新、发展；在推动业务全速前进的同时，也不能小觑自然灾害、社会责任、公众关系、劳资纠纷等各种潜在风险给业务带来的不良影响。如果一个企业，特别是小的私营企业一旦遇到灾难事故，轻则影响工作进程，重则中断企业经营，甚至破产。因此，灾难事故是企业中不可预料的风险，保险是分担风险的一种方法。企业在参与企业保险时支付了一定的保险费用，把风险转嫁到了保险公司。一旦发生灾难事故，能够得到及时的经济补偿，从而保证了企业正常工作的进行和经济效益的实现，将替企业降低很多无谓的成本支出。

　　其次，合理规避遗产税据有关专家介绍，企业综合保单中企业主“个人租税”计划旨在通过一系列保险规划，帮企业主创造节税的现金。更重要的是，能够将自己的资产有效地转移给下一代。目前中国虽没开征遗产税，但遗产税的开征看来势在必行，而中小企业综合保险也许就可以帮你合理地规避这一税收。

　　再次，增强员工归属感，稳定人心

　　人才是为企业创造利润的重要资产，如何留住这些人才，是企业保障计划的重点。中小企业综合保险在保障了公司财产的同时，也保障了职工的切身利益，从而焕发起职工更多的工作激情，特别是有利于吸引高层次主管人才。

　　最后，保单贷款盘活资金保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例，获得短期资金的一种融资方式，贷款利息按照央行规定的利率复息计算。

　　目前，保单贷款在我国有两种方式：一是投保人可以直接从保险公司取得贷款，当贷款本息超过现金价值时，保险公司将中止保险合同效力。另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同，由保险公司偿还贷款本息。

　　企业虽然与保险公司签定合同，但也有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同也规定，客户资金紧缺时，可申请退保金的90％作为贷款。如果企业急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。由此可以看出，保险既是一种保障，又可用作抵押贷款，解企业一时的燃眉之急。

作者：周海泉 叶志明

　　2002年，当了12年老师的马运芳利用"三八"妇女节旅游的机会，生平第一次从厦门来到了广州。然而，她却没有和别人一起游山玩水，而是独自跑到人才市场，去了解最新的就业机会。此时，一块"百万年薪不是梦"的宣传牌吸引了她的目光，她主动地坐了下来，向负责招聘的主管了解详情。

　　完善的制度、优秀的培训以及对保险前景看好，令她铁了心在这个行业闯出一番事业。于是，马运芳向学校申请停薪留职半年，并给自己立下"军令状"：六个月一定要在保险业干出成绩，不然卷起包袱回厦门继续当老师！

　　事实证明，马运芳当时的抉择是正确的。有着全力以赴的精神、靠着陌生拜访起家的她，经过勤勤恳恳的工作，终于换来了累累硕果：每月平均保费3万以上，6个月晋升主管。去年8月份意外及健康险销售额位居广州首位，名列全公司第七名……

　　让业绩成为计划中的事情

　　刚开始，马运芳每天6点半回到公司，为一天的工作做好安排和准备，然后到大街上做2个小时的问卷调查，接着"扫" 写字楼，或者到小区摆咨询摊位。"一天下来，走的路起码二三十公里。还要做电话营销，按报纸上企业的联系方式，一个个打过去宣传保险。"这些做法尽管没有给她带来立竿见影的效果，却提升了她的胆量和心理素质。

　　她为自己定了个目标：每天的拜访量要达到15人以上，起码要坚持15天以上。一个偶然的电话拜访为她打开了局面，当她打通白云区一家鞋业的老板电话时，恰好老板对投资险感兴趣。"原来这个老板曾听香港朋友介绍，对我所在的公司非常信任，于是欣然约我面谈。"马运芳说，白云区工厂林立，但却是保险的盲区，鲜有保险代理人的足迹。"我是经过七拐八弯的路程，才找到企业的所在地。"

　　交谈中，老板对公司产生浓厚的兴趣，于是她便邀请他到公司参观，并安排好体检的事项，最后老板放心地买了9900元的保单。马运芳说，"这是我的第一单，它给了我极大的信心。那15天累积下来的拜访量，也是我这几年来事业的基础。"

　　目标锁定小型企业主

　　完成第一张单后，细心的马运芳发现，小企业主普遍缺少必要的保障，是庞大的潜在消费群体。于是，她决定将精力主攻这个群体，力求开掘一片新天地。

　　机会总是不期而至。一次她刚从一家工厂陌生拜访出来，碰见了一个西装革履、体形稍胖的男子，直觉告诉她这人极有可能是企业的老板。于是，她主动上前去跟他打招呼，介绍自己的职业，并交换了名片。

　　恰好该老板厂里的一名工人前段时间因为工伤，花去了他2万多元的医疗费用，此事让他对保险也深感兴趣。"最后他为他妻子买了19800元的女性险，更重要的是，当年我的业绩70%出自他的转介绍。"

　　优质的服务为她赢得了良好口碑，也让她在小型企业主群体如鱼得水，几年来，她积累了1000多个客户。她一语中的地说："转介绍是做保险的命脉。"

　　保险真言：坦率热情爱心

　　去年开始，马运芳实施平衡发展的战略，专心地做管理。对于怎样带好团队,马运芳有自己的看法：以身作则，言传身教。作为公司的讲师，她乐于将自己的心得和技巧与组员分享，建议他们去多见客户，"保险也遵循着一个'大数法则'，你拜访的数量上去了，业绩自然会有保证。"

　　她给了组员一条"六字真言"：坦率、热情、爱心。她笑言，自己在性格上是大大咧咧的人，对谁都是一样的真诚，客户见到她特别开心。"我希望能将这种快乐与组员和客户一起分享。"因此，她在选材时也特别留意这类性格的人。

　　除了要求组员每天的早会必到外，她还安排"二次早会"，对组员提出问题及时解答。"我不定期组织组员一起去做陌拜，具体做法是：分成两人一组，三个小时后回来，考验他们能见多少客户，拿到多少名片，然后将问题集中解决。"她介绍说，"我给每个组员5次的陪同拜访机会，当遇到有购买意愿的客户时，我就带他们去见客户，组员在旁就能学习到促成的技巧。"

作者：培培

　　走向塔尖

　　他是第一位到达寿险营销巅峰MDRT(百万圆桌会议)的中国内地业务员；他在国内率先提出了寿险营销新思维；他不仅把寿险当成终身的事业，更把它当成终身的信仰。“他”就是蹇宏。这位在寿险业内有着传奇经历的领军人物被誉为“保险超人”，因为他曾创造出无数的辉煌与“第一”，但今天的他却已然把这些荣誉都看淡，他说：“这个世界没有第一，第一是临时的，超越是永恒的。”

　　的确，当同行们还在为业绩打拼的时候，他已经先人一步在研究婚姻财富管理、财产继承等前端 理财新概念。显然，他已经超越了作为一个寿险营销“高手”的境界，正在朝着“高人”的方向迈进……

　　跌宕起伏 保险人生四部曲

　　从破败失意，到意气风发，到张扬得志，再到高处不胜寒，蹇宏经历了太多，也悟到了很多。他懂保险，更懂生活。在最初的一次次被拒绝后，他逐渐把保险生活化，把保险变得通俗易懂；从最初的原始营销他逐步过渡到专业营销、顾问式营销。蹇宏一步步走过来，留给后来人太多的启发和思考。

　　问：您刚开始从事寿险营销时，感觉最难的时候是什么样子？

　　答：刚开始卖保险最难的一点就是不认识人，但当时是为了谋生，也没想过难不难的问题。如果我做得不好，我不认为是这个事情本身难，而是自己方法出现了问题。我有个习惯，一般做事情做不好，肯定从方法上找问题。

　　问：您有很多非常经典的保险销售新思维，比如认为卖保险与谈恋爱、打 麻将等异曲同工，这些很有创意的思想是从何而来呢？

　　答：没有人喜欢被教育、被灌输理念。我在最初的被一次次拒绝后，逐渐意识到，保险与生活有关，保险本身是一种生活方式，应该把保险解读成一种生活，去解决人生的问题，再加上我人生阅历比较丰富，所以就把生活的点点滴滴与保险联系起来了。

　　问：从1997年8月进入寿险行业以来，您的发展大致经历了几个阶段？

　　答：第一阶段是从1997年8月到1998年那段时间，卖保险完全是为了谋生，属于强暴营销阶段。那时谈技巧和方法，完全是为了搞定客户。当时，为了认识更多的人，我给人算命、测字、讲笑话，尽量做客户喜欢的事。

　　从1999年开始我进入寿险营销的第二阶段，即服务营销阶段。经历第一阶段的打拼后已经在行业内立足，逐渐心生感恩之情，开始考虑要为客户做什么事情。开始为客户的售前、售中和售后做了很多功课。

　　2000年到2002年，我进入了保险营销的第三阶段——专业化营销阶段，开始考虑如何系统地经营寿险营销，不是针对一个客户服务，而是针对整个群体服务。这个阶段，我建立了客户关系管理系统，捐了两所学校，探索销售流程。这个阶段解决了营销和业务地问题。

　　第四阶段，我进入了顾问式营销阶段，这个阶段我主要解决的是专业问题。因为在保险销售中，我发现仅仅懂保险专业知识是不够的，因为很多东西无法用保险来解释。从2002年开始，我逐渐进入到 证券、银行、基金等行业。2006年，我开始研究婚姻财务管理，全面推行综合金融理财。我目前还处于这个阶段，在这个行业内，要一直保持领先，最重要是成为客户的生活、人身、资产管理顾问。

　　并非在高处 不做高手做高人

　　在经过无数鲜花和掌声，登上全球TOT的巅峰后，一直以为自己在高处的蹇宏忽然意识到，自己并非在高处，也根本没有什么所谓的“高处不胜寒”。他认为，自己以前的成绩充其量证明自己是一个高手，并非高人。随着眼界的逐步开阔和专业知识的不断丰富，他却越发觉得“保险越做越心虚，越做底气越不足”。

　　问：什么时候悟到自己不在高处？

　　答：2003年真正搞专业，回归专业本身，回归客户服务后，开始真正悟到，所谓“高处不胜寒”只是我自认为到了高处，是一种自我意识的高处，但对客户的服务并没有到高处。所谓高处，是客户的力量在某一个时点把我推到了聚光灯下，灯灭之后，我又回到了起点。对于今天的保险营销和理财来讲，我才刚刚起步。今天营销员的眼界，不能放在保险行业内部去竞争，因为寿险市场很大，应该站在综合理财的平台上去竞争。

　　问：高手和高人有什么不同？您已经达到高人的境界了吗？

　　答：高手只是在销售业绩上达到了一定高度，只是在技巧、方法上比较高，而高人是品行和专业的高度统一的主体，必须有大家风范、有名师风范。真正的高人是不需要比赛的，比赛的都是想张扬自己，真正的高人是为社会做事的人。

　　我给自己的定位之前是高手，现在是专业人士，处于由高手向高人的过渡阶段。我希望在寿险事业的第五个阶段中实现做高人的目标，但高人应该是我一生的追求。真正达到高人，已经超越了销售本身，做客户喜欢做的事，做自己想做的事。现在寿险业很多人把自己当高手，这种风气对于年轻的寿险业来讲是非常不好的。

　　给营销员的5句忠告：

　　第一阶段，勤奋用心，找到持续工作的动力是营销初期的不二法门。

　　第二阶段，感恩和回馈。

　　第三阶段，关键在于创新、智慧和用心。

　　第四阶段，解决价值观问题，全身心地为客户服务，放下自我。

　　第五阶段，把人寿保险当成一种信仰。

　　蹇宏经典语录：

　　“营销不是把东西卖给别人，本质是一种价值观的转移，让对方在相对理性下作出的感性选择”。

　　“第一是临时的，超越是永恒的”。

　　“雕虫小技只能做小单，做不了大单。”

　　“做想做的事是退休的最高境界，退掉对功利的追逐，回归到人生的核心财富”。

　　“成功是成功的桎俈，创新是创新的障碍”。

　　“我信仰人寿保险”。

　　“人寿保险安排的是今生今世和来生来世，如果从爱的角度讲，保险是今生今世的爱和来生来世的爱；对家人来讲，保险是今生今世的亲情关怀和来生来世的安排；对自己来讲，保险是今生今世价值的实现和来生来世价值的实现”。

  （1）理财的误区与错误的观念

    A 小钱不用打理

   许多人认为小钱不用打理，理财只是有钱人的事情。殊不知，小钱更需要认真的打理，这是因为我们中的大多数人并不是非常有钱的人，但是却要面临够房、教育、养老、消费等许多现实问题，如果不仔细打理每一分钱，这些问题会更加不容易解决。尽管理财的前提是需要有钱才能理，但钱的多少不是决定是否要理财的关键。理财主要是为了实现资产的保值与增值，进行合理消费，它贯穿于生活的每一个细节。所以说，理财并不是有钱人的专利，所有人都需要理财。

     B 理财就是发财

   还有些人认为理财就是发财，习惯在理财与发财之间画等号，他们对理财抱有较高的期望，总觉得许多一夜致富的机会可以轻易的被自己发现，在投资的时候为了追求更高的报酬率而忽视了高报酬之后的高风险。一旦介入对自己具有致命吸引力的投资市场，就完全无视隐藏在高报酬之后的高风险，在贪念和害怕的心理因素作崇下，尝尽“追高杀低”的苦果。其实，理财是为了挣钱、管钱、化钱，但不是为了能发财，因为天下没有免费的午餐。

     C 保险没有什么作用

    另一种错误的观念就是对保险存在偏见，不重视甚至排斥保险。许多人可能是因为不满足保险的销售模式，一谈到保险，就觉得没有什么用。认为买保险不能产生很高的投资回报，还不如买房子，靠房租就可以解决养老诸如此类问题，这种看法是非常有害的。可以说，没有保险的理财规划是不健全的。保险作为一种可以提供保障的投资方式，可以让人们在许多意想不到的情况发生时，不致遭受巨大变化，使自己的生活不会受到太多的影响。改变一种储蓄方式，让自己的财务风险转移出去，这就是保险的功用。

     D 不能有风险

    有的人在对待投资风险方面存在偏见。任何投资都会有一定的风险，要想获得超额的收益，风险是不可避免的，就是说哪里存在投资，哪里就会有风险，尽管大多数人都厌恶风险。投资成功的关键是如何看待风险以及风险管理措施是否得当。举例来说，期权业务的风险是较大的，汇率波动有时很明显，但通过一些手段就，诸如在现有汇率基础上降低或提高协定汇率选择牛皮振荡时的操作等，完全可以降低相应的风险。这样才能在理财的过程中，做到正视风险。

     E 只有专业人证的理财师才可信

    一些人在选择理财师的时候，认为经过专业认证的就一定是水平高的。现今，各银行和保险机构为了吸引更多的客户，都在努力打造具备专业认证的专业理财师队伍。评价理财师是否优秀可以用一个简单的标准：是否熟悉理财原理和相关法律，是否具备良好的投资理念和产品知识、是否具备良好的职业道德操守。

    每个理财者只有克服以上错误的观念，掌握正确的理财观念，并持之以恒，才能打理好自己的财富，实现美好的人生规划。

   （2）正确的理财观念

      A 理财是一个长期的过程

    理财是一个长期的过程，是一世之事，而非一时之事，需要时间和耐心，不可能一夜暴富。理财不在于手上有多少钱，如何能让手中仅有的资源产生最大化收益才是理财的目标。而真正的财富，是你知道什么是幸福，并努力追求幸福。

       B 建立风险意识

    投资与风险是两个相伴随的概念。树立正确的理财观念就不能逃避风险，而是要根据自己的现有条件和对日后生活的期望值，确定自己的目标报酬率和风险承受能力。在理财过程中，首先要考虑资产的安全性和流动性，然后才是盈利性。也就是说，要保证另好的流动性，保持“富余”支付能力，把盈利性放在次要的位置。选择理财产品不要随波逐流，而要根据自己的实际情况及风险承受能力来购买，确定适合自己的可行的目标报酬率。

       C 合理配置自己的资产

     面对各式各样的理财工具，建立正确的理财观念，就应有合理的资产配置，不要把鸡蛋放在一个篮子里。资产配置如何是影响长期投资盈亏的关键因素。无论您拥有多少资本，适合你的资产配置永远是必要的。在不同的报酬率和风险的理财产品之间进行有效的投资组合，可以降低投资的价格震荡。比如，把要投资的一部分钱投资在最低风险的定期存款或国债上，一部分可以放在高风险，高回报率的股票上，还有一部分作为保险，保证我们的投资的安全性，以不至于因为我们的投资失败而失去自己的生活能力。

    另外，在整个理财过程中，要编制家庭财务报表，包括资产负债表和家庭现金流量表，作到收支有数，心中有底。并且不断检查理财的实施情况，适时地根据市场行情的变化，对理财的目标和理财规划作出调整。

    总之，理财是一种思维方式的选择，一种富人的价值观的选择，人人都能成为富人，成为富人不是命运，也不是单凭运气和机遇。尽管各种理财的知识、信息、技能和方法对一个人理财成功与否有很大的影响，但比这些更重要的是有一个正确的理财思路和理念。

(21个小故事，让你了解保险的意义和功用)

编者：2006年，国务院下发 国发［2006］23号文件《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，进一步明确了市场经济条件下加快保险业改革发展的重要意义和作用，并强调：“将保险教育纳入中小学课程，发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，普及保险知识，提高全民风险和保险意识。”

保险业在西方已经发展300多年，在我国虽有70多年历史，但真正意义的保险业是从2001年中国加入WTO后才刚刚起步，多数人并不十分了解，加之以前我国保险市场的不规范动作，不少人还有误解，甚至存在逆反心理。在此，用以下21个小故事，让大家在故事中了解保险，在保险中感悟人生。请有爱心、有责任心的人，耐心阅读。

1、宝马汽车和牛

在—起交通事故中，一辆宝马车和一头牛相撞，牛死了，开宝马车的司机也身亡。由于司机是肇事方，按照有关规定，养牛的老农得到司机家人给的1000元补偿金，而司机却没有任何的补偿。

 [启示]：

牛居然比人还值钱，这个事例听起来近乎残酷，但这样的事在当今中国并不少见。

中国珍贵动物金丝猴珍珍和宝宝赴日展览期间，日本猴园向保险公司投保了意外伤害保险，保险金额为2亿日元，而负责饲养金丝猴的中国职工却还没有一个人拥有保险保障。

其实，人的生命价值是无法估量的，只是当过去人们仍处在温饱状态时，填饱肚子才是最主要的需求，哪还敢奢谈什么生命价值。

改革开放使中国人生活逐渐富裕起来之后，一种自我保障的潜意识终于开始在中国人头脑中涌动：来之不易的好日子不能再付之东流，我们需要提高生命的质量，为自己和家人购买各种形式的保险已逐渐成为许多有识之士的必然选择。

2、千分之三的游戏

某兵营流行这样一种游戏：上级军官每年一次召集部下1000人，发给每人一把手枪，并告诉他们：这1000把手枪中只有3把枪有真的子弹，要求他们每人朝自己的脑袋上开一枪，剩下的人可以在余下的一年里无忧无虑的生活......

游戏进行着，每年一次......

朋友，如果你是其中的一员，你敢吗？

 [启示]：

你敢朝自己的脑袋上开一枪吗？每年都开一次？

其实在生活中，我们所有人都在无意识地每年重复着这样的游戏：根据中国人生命表统计显示，中国人的年平均死亡率是千分之三！

有人说千分之三的概率很小，因为1000人之中才只有3人。有人说这个概率很大，因为对每个人来说，只有两种可能：生或死。因此，每个人的概率是50%。

朋友，你认为呢？ 既然这是一个逃不了的游戏，我们为什么不及早做准备呢？

3、石头与钻石

三个骑士在风高月黑的沙漠中行走，忽然听到一个神秘的声音，让他们每人捡起一些石头装入口袋中，三个骑士很不情愿地装了几块石头在袋中。那个声音又说：“明天太阳升起的时候，你们会又喜又悲”。天刚亮，他们拿出石头，发现全是罕见的钻石。骑士真的又喜又悲。

 [启示]：

其实，很多人在领取保险金的时候，和骑士们的心情一样，后悔当初没多抓几块石头(其实是钻石)，保险亦然，到用时才知它的可贵，后悔当初……

4、富翁与金子

有一座华丽的宅邸，住着个大富翁，他吃的是山珍海味，穿的是绫罗绸缎，可是他并不开心，每天晚上总是做噩梦，因为他担心万一他的财产失去了，他就会过穷人的生活。

一天早晨起来，他听见土地公公在唱歌，他就把他的苦恼给土地公公说了，土地公公说：“这样你把你的金子给一袋给我，我保证在你生病或遇到其它风险事故时给你五袋金子，在你老了的时候，每月都给你半袋金子。”富翁同意了。从此，他再也不做噩梦了。

 [启示]：

财富重要，让财富安宁更重要。

 5、狮子和老鼠

一只狮子躺在树下打盹，一只老鼠过来问："大王，您需要我帮忙吗？"

狮子斜视着老鼠说："呵呵，真好笑，快滚开！"

过了几天，狮子中了猎人的圈套，被绳索吊在树上，正当它痛哭不已时，老鼠跑过来，用牙齿咬断那些绳索，让狮子获得了自由。

[启示]：

一只小老鼠给强大的狮子以自由，有时一点小小的投资也会给我们带来一生的幸福。

5、老人与银币

　在每月十五日，有一位老人推着手推车，到一处地窖。在地窖门口，站着一位穿着制服的警卫，他打开锁推开大门，让老人进去。

地窖中，堆满了银币，老人用铲子将手推车装满，然后离开地窖。他走后，地窖的银币又堆满了。而且只要老人活着，地窖的银币永远也用不完。

[启示]：

每个人都期望着只要活着，银子多多益善，在羡慕这位“老人”之时其实你也可以做到。购买养老保险，活得越久领得越多，让保险成为你领养的一个孝顺儿子。

6、蚂蚁与蚱蜢

秋近尾声，蚂蚁辛勤地寻找食物储藏。蚱蜢先生在一旁笑它们傻。

 “现在才秋天，冬天还很远呐！”蚱蜢先生说。

“就快到了，所以我们要赶快准备。”蚂蚁一边说，一边满头大汗的搬运食物。

这一年的冬天忽然在一场大雪中提前来临了，蚂蚁们在温暖快乐的气氛中享用丰盛的美食，那位潇洒的蚱蜢先生却在寒冷的天气里饿死了。

 [启示]：

有储藏才有寒冬的美食，保险，今天预备明天，是真稳健，选择保险，拥有轻松，潇洒的明天。

7、倒霉的悲剧作家

古希腊悲剧作家埃斯库罗斯，一天听一个术士警告他说，他住的房子将要塌倒，而且他会被砸死。

于是他立即离开城里的家，把床放在旷野上，远离房屋，露天而睡。一只老鹰抓着一只乌龟，飞过那里时，见到此人光秃秃的头，好象一块大石头，就把那只乌龟丢到埃斯库罗斯的秃头上，想把乌龟壳敲碎┉┉可怜的埃斯库罗斯就此提前早逝。

[启示]：

意外的发生有时是我们不能预见的，但我们可以作好准备，不至于像埃斯库罗斯那样四处躲避，结果还是难逃厄运。

保险就是备用胎，保险就是预防针，保险就是降落伞，拥有它，才能生活安心、安稳、快乐。

8、鹅生金蛋

一个农夫无意间发现一只会生金蛋的鹅，不久便成了富翁。可是财富却使他变得更贪婪更急躁，每天一个金蛋已无法满足他，于是农夫异想天开地把鹅宰掉，企图将鹅肚子里的金蛋全部取出来。谁知打开一看，鹅腹里并没有金蛋，鹅却死了，再也生不出金蛋来。

[启示]：

如果有一部印钞机，我们应该照顾机器，还是照顾印出来的钞票？聪明人选择照顾机器，因为没有了钞票还可以再印，没有了机器，就什么也没有了(其实，家庭中的一家之主就是家庭的印钞机，每个有工作能力、正在工作的人也是印钞机呀)。

9、真正的财富

小镇上有两个人，一个非常富有，经营着一家大工厂。另一个却过着平凡的生活。

一场意外夺去了两人的生命。富人的工厂立即陷入混乱，很快破产了，他的家人不得不从原来的大房子里搬了出来，生活日渐困苦。另一个，他的家人虽然悲痛，但因为他生前投了保，他的家人获得了保险公司的理赔，他们仍然过着衣食无忧的生活。

[启示]：

能在最关键时候为你和你家人提供帮助的，才是真正的财富

10、小鱼与湖水

在洞庭湖旁边的一个小水池里，住着一条小鱼，它总是担心遇上大旱，自己的小水池会很快干涸。

天上的大雁对它说：“小鱼，你搬到洞庭湖里去吧，这样，你就不用担心了。”小鱼问：“洞庭湖就一定不会干吗？”大雁回答：“洞庭湖连着长江，长江连着大海，大海的水干不了，湖里的水怎么会干呢？”

[启示]：

保险就是聚众人之力的大海，有了它，你就不用担心自己的小水池会干涸了。

11、中大奖的擦鞋匠

在西班牙流传着一个这样的故事。每年全国都会发行彩票，有一年彩票一直都没有人中，奖金积累得越来越多，大家都争相购买，希望能够成为那个幸运儿，一个年届半百的擦鞋匠也去买了一张。他想：“如果中了，我下半辈子就不用再这么辛苦的工作了。”幸运的是，他真的中了奖，成为西班牙历史上彩票中奖金额最高的幸运儿。于是他的生活就此改变，再没有了烈日下的暴晒，也不用再去闻客人的臭鞋味儿。为了躲开那些羡慕和嫉妒的眼光，他去了国外，在那里，他夜夜笙歌，顿顿豪饮，尽情享受着属于他的幸福人生。十年后的一天，人们在马德里的广场上又看见了他。令人惊讶的是，他又成了一个擦鞋匠。因为，在一个月前他发现，那原本以为永远也花不完的巨额奖金居然只剩下100元了。此时的他已经六十岁了，他用那100元钱买了一张回家的车票，再次成为一个擦鞋匠。

[启示]：

每个人的一生，都会经历高潮和低潮，当我们顺利的时候，要为不顺利的时候做好准备，做到凡事未雨绸缪。

12、孤儿卖石头

有一个生长在孤儿院中的小男孩，常常悲观地问院长：“像我这样没人要的孩子，活着究竟有什么意思呢？”院长总是笑而不答。

有一天，院长交给小孩一块石头，说：“明天早上，你拿这块石头到市场上去卖，但不是‘真卖’，记住，无论别人出多少价钱，绝对不能卖。”第二天，男孩拿着石头蹲在市场的角落，意外的发现有不少人好奇地对自己的石头感兴趣，而且价钱越出越高。回到院里，男孩兴奋地向院长汇报，院长笑笑，要他明天拿到黄金市场去卖。在黄金市场上，有人出比昨天高10倍的价钱来买这块石头。最后，院长叫孩子把石头拿到珠宝市场上去展示，结果，石头的身价又涨了10倍，更由于男孩怎么都不卖，竟被传扬为“稀世珍宝”。

男孩兴冲冲地捧着石头，回到孤儿院，把这一切告诉院长，问他为什么会是这样。院长没有笑，望着孩子慢慢说到：“生命的价值就像这块石头一样，在不同的环境下就会有不同的意义。一块不起眼的石头。由于你的珍惜、惜售而提升了它的价值，竟被传为稀世珍宝。你不就像这块石头一样？只要你自己看中你自己，自我珍惜，生命就有意义，就有价值！”

[启示]：

生命的价值首先取决于你自己的态度，珍惜独一无二的你自己，珍惜这短暂的几十年光阴。其实购买寿险是一种人生态度，就是对自己生命价值的肯定。

13、不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里

有一个扒手在失手被缚后，警察好奇地问他：“一般人应如何防止扒手带来的损失？”扒手答道：“不要把你所有的钱都放在一个口袋里。”

某年，美国有一家银行因为违规营业以及财务上的问题，被联邦政府勒令关闭。该公司被接管后，马上通知所有的有款人前往提款。因为，美国的银行有十万元的存款保障，也就是说，银行倒闭时客户的存款若在十万元以内，都不会受到损失。

可是，偏偏有许多人，尤其是华人的存款往往超过十万元，有的甚至高达百万美元。结果是如此不幸的下场。毕生积蓄，就这么化为乌有，损失实在惨重。

[启示]：

不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，多一个篮子少一份风险。

14、多缝一个钮扣

裁缝师傅在缝衣服的时候，总会在衣服上多缝一个钮扣，以备不时之需。

[启示]：

保险的作用其实就相当于这个钮扣，但为什么总是当您需要它的时候，才会想到它呢？

15、消防栓的故事

斑驳古旧的消防栓，孤独无奈的蹲踞在街角，熙来攘往的过路人，谁也不会吝惜地望它一眼，在夜黑路暗时，不小心被它拌了一跤，您还会唾骂它一顿呢！

但是，有一天，当您路过火灾现场目睹火舌肆无忌惮的吞噬人命和财产时，平时最不起眼的角色——消防栓，届时却成了万众瞩目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家门口也能摆上这么一尊救命神。

[启示]：

其实，保险在一般人心中的定义又何尝不是如此呢？

16、积谷防饥

在很久很久以前，有一个妇人，她每天煮饭的时候，总是从锅里抓一把米出来，放到一个特备的米缸中。有人讥笑过她这种行为，但她不以为意，依然故我。

过了不久，发生了灾害，地里粮食严重欠收，很多人家都揭不开锅了。但这位妇人家由于有一个特备的米缸，得以熬过了饥荒。

[启示]：

这种“积谷防饥”其实就是一种保险的意识。可见，保险的观念在古代早已有之。

17、你被保险了

有一则笑话，说的是一个失事海船的船长是如何说服几位不同国籍的乘客抱着救生圈跳入海中的。他对英国人说这是一项体育运动；对法国人说这很浪漫；对德国人说这是命令；而对美国人则保证：你已经被保险了。

[启示]：

保险在美国， 不管是国家元首，还是明星巨匠，还是平民百姓，是人们生活中不可缺少的一环，像饮食、居住一样，是生存中必要的一部分。人寿、医药、房屋、汽车、游船、家具等等都保了险，它们像一条条木栅，连成—环，环在你周围。

现代社会是一个异彩纷呈的多元化社会，每个人在享受到她的繁华富饶的同时，又深深感受到个人前途的不确定性和各种风险的存在，买保险已经成为大多数现代人必不可少的选择。

18、农场主的故事

从前有个农场主，有两个儿子，在他儿子长大时，他问他的儿子：儿子，你们需要我给你什么呢？

大儿子回答：父亲，把家里的土地给我吧。

小儿子回答：父亲，给我买一份保险，让我上学去吧。

过了几年，农场主的财产被火烧光了，大儿子的土地又被没收了，而小儿子因为受到好的教育，依然舒适的生活着。

又过了几年，小儿子领取了保险公司的保险金，他得以继续深造，而大儿子的土地再也收不回来了，他只有在农田里辛苦一生。

19、朝我开枪吧，我有人身保险

父子俩在晚市上买完东西往回走，途中，一强盗把枪口对准年青人：“把钱放下。”　

老头子一下子扑到强盗身上，告诉他儿子：“快跑。”

强盗说：“你这老家伙不要命啦。”　

“对，你开枪吧，我有人身保险。”

20、人身保险

黑色幽默是西方的产物，以美国幽默作家库特·冯尼格为代表，融冷漠、苦涩、奇险为一体，描绘人间的社会喜剧。

比如关于人身保险，他说了一个故事：“有旅人不慎在悬崖失足，幸于山腰间抓住一树枝，他往下探视，不料千丈谷底，死神正张开双臂在等待哩。”

21、军人保险

亨曼先生被派到美国新兵培训中心推广军人保险。听他演讲的新兵100％都自愿购买了保险，从来没人能达到这么高的成功率。培训主任想知道他的推销之道，于是悄悄来到课堂，听他对新兵讲什么。

“小伙子们，我要向你们解释军人保险带来的保障，”亨曼说，“假如发生战争，你不幸阵亡了，而你生前买了军人保险的话，政府将会给你的家属赔偿20万美元。但如果你没有买保险，政府只会支付6000美元的抚恤金……”

“这有什么用，多少钱都换不回我的命。”下面有一新兵沮丧地说。

“你错了”，亨曼和颜悦色地说，“想想看，一旦发生战争，政府会先派哪一种士兵上战场？买了保险的还是没有买保险的？”

蚂蚁与蚱蜢    秋近尾声，蚂蚁辛勤地寻找食物储藏。蚱蜢先生在一旁笑它们傻。"现在才秋天，冬天还很远呐!"蚱蜢先生说。"就快到了，所以我们要赶快准备。"蚂蚁一边说，一边满头大汗的搬运食物。这一年的冬天忽然在一场大雪中提前来临了. 蚂蚁们在温暖快乐的气氛中享用丰盛的美食。 那位潇洒的蚱蜢先生却在寒冷的天气里饿死了。 有储藏才有寒冬的美食，保险，今天预备明天，是真稳健，选择保险，拥有轻松，潇洒的明天。

泰国国王的失业保险

曾任泰国国王的帕拉贾德希波克一生中最值得称道的事情之一，就是他在地位声望达到巅峰的时候，对自己命运的清醒预测。1925年，帕拉贾德希波克登基，当上了泰国国王。执政之后，政绩平平，无所建树，他终日担心害怕有朝一日被政敌废黜，成为一个一贫如洗的贫民。 

为防不测，他同时向英国和法国的两家保险公司投保失业保险，那两家保险公司虽然都从未办理过以国王作为被保险人的失业保险，但谁也不愿意错过这一扩大公司影响的机会，欣然接受了投保，开出了保险金额可观的保险单。事实的发展证明了帕拉贾德希波克并非杞人忧天，1935年他被迫放弃了王位。成为平民的前国王虽不能再享受一国之君的荣华富贵，但也无穷困潦倒之虞，靠着两家保险公司为他支付的丰厚的失业保险金，他安然度过了退位后的6年余生

永不消失的亮光 

。。一位寿险从业人员卖了一件保险给住在同村的朋友。有一天，这位朋友因工作上的意外，不幸丧生。噩耗传来，他悲痛不已，幸好一家之主有了保险的保障，办妥理赔与后事，这一家重新面对一个失去家庭重心的生活。

。。有一天，他因事晚归，经过这户人家。当他透过窗口的亮光，看到小孩依然书声朗朗，琴声不断，他感到无比的欣慰。因为，这户人家已保险计划提供的足够保障，得以继续过着正常的生活--他们窗口的亮光，永不消失。

消防栓的故事 

。。斑驳古旧的消防栓，孤独无奈的蹲踞在街角，熙来攘往的过路人，谁也不会吝惜地望它一眼，在夜黑路暗时，不小心被它拌了一跤，您还会唾骂它一顿呢！但是，有一天，当您路过火灾现场目睹火舌肆无忌惮的吞噬人命和财产时，平时最不起眼的角色--消防栓，届时却成了万众瞩目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家门口也能摆上这么一尊救命神。其实，保险在一般人心中的定义有何尝不是如此呢？

小精灵借砖 　　 有一个经营砖瓦生意的老板，每当夜晚他下班开车离开砖厂后，就有一位小精灵推着车子来捡砖瓦。这种情况持续了很久。有一天，有人告诉砖厂老板说：“老板，有人在偷您的砖呢？”砖厂老板回答他说：“我知道，数量不是很多，砖厂的砖有几百万块，又有什么关系呢？” 　　时间过得很快，砖厂老板日渐衰老，已到65岁了。他的砖厂变得一无所有，他失业了。在一个晴空万里的日子，小精灵开了一辆大卡车进来了，卸下了数以万计的砖，一次又一次小精灵不停的运输，直到砖场堆满为止。砖厂老板惊奇地望着小精灵，充满无限的感激，他的砖瓦生意又开张了

许多人常常借口说：“慢一点...... ，以后再说...... ”。  　　一个六岁的小孩，放学时眼睁睁的看着他的父亲被车撞倒，他是家庭的唯一支柱，绝对不能发生差错！在他住院期间，那位屡败屡战的寿险业务仍在不断关怀他。出院后，他在家里作疗养时，从窗外看见两个天真活泼的小孩与父母在阳光下快乐的嬉戏。  启示：早早作准备，能使您从容应付各种突然其来的变故。 狮子与老鼠 　　一只狮子躺在树下打盹，一只老鼠过来问："大王，您需要我帮忙吗？"狮子斜视着老鼠说："呵呵，真好笑，快滚开！" 过了几天，狮子中了猎人的圈套，被绳索吊在树上，正当它痛哭不已时，老鼠跑过来，用牙齿咬断那些绳索，让狮子获得了自由。　　[启示]：一只小老鼠给强大的狮子以自由，有时一点小小的投资也会给我们带来一生的幸福。   在中国古代一个小村庄，村庄中大部份的人都务农，常常整天待在田里操劳农务，没有必要也没有能力买鞋穿;而镇上唯一的鞋店就像是专为地主开的，多年以来，鞋店的客人都来自地主家中，其他的村民只会在店外，以无限艳羡的眼光，看著橱柜上精美的鞋子，却不敢踏进鞋店一步。某一年，连日豪雨，村庄中的道路都被雨水冲坏了，村民在往来家中和田里的过程中，常常被路上的杂物刺伤脚。鞋店主人想到自己可以为村民制作廉价的布鞋，一方面保护他们的脚不再受到伤害，这也是让鞋店生意兴隆的方法。於是一时之间，鞋店从原本的门可罗雀，变成门庭若市;排队要做鞋子的人从街头排到街尾，让鞋店主人应接不暇。为了加快制作速度，鞋店主人请村民在家中先用绳子量好自己的脚的尺寸。有一个年轻人也要做鞋子，他在家中仔细地量了脚的尺寸，快快乐乐地到鞋店去，准备做他这一生中的第一双鞋子。年轻人到了鞋店时，鞋店已经快要打烊了，也没有什么人在排队，很快就轮到年轻人。就在这时候，他发现他把量脚大小的绳子忘在家里了。鞋店主人请他当场试穿就好，年轻人却觉得绳子的尺寸比较准确而坚持回家去拿。等到年轻人从家里拿到绳子，鞋店早就打烊了。人类通常比较愿意相信度量工具的准确性，却没有想到，度量工具显现的结果也是从实际物体的度量而来。  很多人买保险的时候，会以收入的多寡来衡量保额的高低，其实一个人的价值是无限的，收入只是一个人创造价值中的一小部份而已。外在的度量工具不一定能准确地衡量你的价值，保险则是希望不管发生什么事故，都能维持你的生命价值在一定的水准以上，而生命价值的高低有赖於你自己的判断。确切认知生命的无价，可以做最完善的风险规划，让生命拥有足够的保障。请相信自己的脚，不要依赖一条绳子。下次如果有人说要帮你做保单检视时，建议不要拒绝，听听看它怎么说，你的人生保障是否有缺口？是否有完善的规划？相信是更重要的事。 人生的瓶子 一天，管理专家为一群商学院学生讲课。他现场做了演示，给学生们留下一生难以磨灭的印象。站在那些高智商高学历的学生面前，他说：“我们来个小测验。”他拿出一个１加仑的广口瓶放在他面前的桌上。  　　随后，他取出一堆拳头大小的石块，仔细地一块块放进玻璃瓶里。直到石块高出瓶口，再也放不下了，他问道：“瓶子满了吗？”所有学生应道：“满了。”管理专家反问：“真的？” 　　他伸手从桌下拿出一桶砾石，倒了一些进去，去敲击玻璃瓶壁使砾石填满下面石块的间隙。“现在瓶子满了吗？”他第二次问。但这一次学生有些明白了，“可能还没有”，一位学生应道。“很好！”专家说。 　　他伸手从桌下拿出一桶沙子，开始慢慢倒进玻璃瓶。沙子填满了石块和砾石的所有间隙。他又一次问学生：“瓶子满了吗？”“没满！”学生们大声说。他再一次说：“很好。” 　　然后，他拿过一水壶倒进玻璃瓶直到水面与瓶口平，抬头看着学生，问道：“这个例子说明什么？”一个心急的学生举手发言：“它告诉我们：无论你的时间表多么紧凑，如果你确实努力，你可以做更多的事。” 　　“不！”管理专家说，“那不是它真正的意思。这例子告诉我们：如果你不是先放大石块，那你就再也不能把大石块放进瓶子里了。那么，什么是你生命中的大石块呢，与你爱人共度时光，你的信仰，教育，梦想，或是像我一样，教育指导其他人？切切记得先去处理这些‘大石块’，否则，一辈子你什么都不能做到。” 　　那么，你可曾试着问过自己这问个题：我今生的“大石头”是什么？然后，请把它们先放进你人生的瓶子里。对于每个人来说：没有比健康和家庭的完整更重要的东西了，它应该是你今生的“大石头”了，那么保险便是你最紧急最应该马上支取的一大笔费用了。住房、宴请、旅游等费用的支出相对保险来说，都只能叫做你今生的“砾石”、“沙子”、“水”而已。切切记得先去处理这些“大石块”，否则，一辈子你什么都不能做到。   保险与木头  乡下人庄瑞文家里很穷，没有饭吃，想尽了办法都救不了急，情急之下从后院抱了一块木头，找上邻居李大象商量。  “大象呀！我把这块木头卖给你，你就用米来换它好不好？”庄端文的口吻几近哀求。  “这木头根本不值钱，我买它干嘛！”李大象不搭理庄瑞文。  隔天，李大象不小心掉入河里，幸好抓住一条树根，才没给河水冲走。庄瑞文见状赶紧跑回家，抱着木头来岸边。  “你现在愿意用多少米来换呢？”庄瑞文问李大象道。  “五斗米好不好？”  “太少了吧！这木头现在可以救你命！”  “那你要多少才肯换？”  “拿你家产的一半来换。”  李大象别无选择，只好答应。  木头的价值一瞬间暴涨。 保险亦是同样道理   500个亲戚的故事： 如果有一天，但你遇上急事，需要用500万的时候，你身边有500个亲朋好友吗？如果有，每个人借1万块钱给你救急。 如果没有500个，那么，100个呢？每人借给你5万块钱。 如果100个都没有，50个该有了吧？每人的压力大一些，要借你10万块。 没有50个这样的朋友，找10个，每人借给你50万。 想必，你身边能这样帮你的朋友屈指可数吧？ 为什么不提前安排一下自己的生活，当我们遇上不测，患上重大疾病的时候，不要让家人手足无措。给自己加一点责任感，买一份保险吧。 "三只小猪，猪A的名字叫"谁"，猪B的名字叫"哪儿"，猪C的名字叫"什么"。有一天，猪Ａ和猪Ｂ站在门口，猪C在屋顶上。一只狼发现了它们，想要吃掉它们，于是冲到猪A面前…… 　狼：你是谁？ 　猪A：对！ 　狼：什么？ 　猪A：什么在屋顶。 　狼：我是问你的名字是什么？ 　猪A：我叫谁，什么在屋顶。 　狼又问猪B。 　狼：你是谁？ 　猪B：我不是谁，它是谁（指着猪A） 　狼：你认识它？ 　猪B：恩。 　狼：它是谁？ 　猪B：是的。 　狼：什么？ 　猪B：什么在屋顶。 　狼：哪儿？ 　猪B：哪儿是我。 　狼：谁？ 　猪B：它是谁（又指着猪A） 　狼：我怎么知道。 　猪B：你找"谁"？ 　狼：什么？ 　猪B：它在屋顶上。 　狼：哪儿？ 　猪B：是我。 　狼：谁？ 　猪B：我不是谁，它是谁。 　狼：天哪！ 　猪A猪B："天哪"是我们的爸爸。 　狼：什么，是你们爸爸？ 　猪B：不是！ 　狼受不了了，仰天长叹："为什么？" 　猪A，B，C：你认识我们的爷爷？ 　狼：什么？ 　猪A：不是，为什么是我们的爷爷。 　狼：为什么？ 　猪A：是！ 　狼：是什么？ 　猪A：不，是"为什么"。 　狼：谁？ 　猪A：我是谁。 　狼：你是谁？ 　猪A：对，我是谁。 　狼：什么？ 　猪A，B：它在屋顶。 　…… 　最后，狼自杀了…… 为什么自杀？诚实的猪，把家底全都告诉狼了

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国家主席胡锦涛宣布本届奥运会开幕。 　　国际奥委会主席罗格在开幕式上致辞。 　　美国总统布什夫妇向美国奥运代表团致意。 　　俄罗斯总理普京在开幕式上。 　　法国总统萨科齐向法国运动员招手。 　　澳大利亚总理陆克文参加北京奥运开幕式。 　　日本首相福田康夫及夫人出席北京奥运开幕式。 　　韩国总统李明博夫妇抵京出席奥运开幕式。 　　中国奥运代表团入场。 　　中国香港奥运代表团入场。 　　中华台北奥运代表团入场。   【据新华社北京电】百年奥运梦，昨夜终成真。２００８年８月８日晚，举世瞩目的北京第二十九届奥林匹克运动会开幕式在国家体育场隆重举行。国家主席胡锦涛出席开幕式并宣布本届奥运会开幕。具有两千多年历史的奥林匹克运动与五千多年传承的灿烂中华文化交相辉映，共同谱写人类文明气势恢弘的新篇章。   江泽民、吴邦国、温家宝、贾庆林、李长春、习近平、李克强、贺国强、周永康等党和国家领导人，国际奥委会主席罗格、终身名誉主席萨马兰奇，以及来自世界各地的领导人和贵宾出席开幕式，同全场观众共同见证这一激动人心的历史时刻。   １９时５１分，在欢快的乐曲声中，胡锦涛、江泽民和罗格等走上主席台，向观众挥手致意。全场响起长时间的热烈掌声。   一道耀眼的光环，照亮古老的日晷。体育场中央，随着一声声强劲有力的击打，２００８尊中国古代打击乐器缶发出动人心魄的声音，缶上白色灯光依次闪亮，组合出倒计时数字。在雷鸣般的击缶声中，全场观众随着数字的变换一起大声呼喊：１０、９、８、７、６、５、４、３、２、１……在一片欢呼声中，迎来了开幕式正式开始的时刻。   ２０时１２分，全体起立，军乐队奏响中华人民共和国国歌，中华人民共和国国旗冉冉升起。现场观众放声高唱，嘹亮的国歌声在体育场内回荡。   灯光转暗，古琴声起，巨幅画轴缓缓展开，以“美丽的奥林匹克”为主题的大型文艺表演拉开帷幕……艺术家们历经３年多精心准备的这台演出，以新颖的创意、浓郁的中国风情、富有感染力的表现手法，向世界奉献了一部奥林匹克与中华文明交融交汇的华丽乐章。   ２１时１０分，运动员入场式开始。反映世界五大洲风格的乐队轮番奏响不同大陆的经典乐曲。来自奥林匹克运动发源地的希腊代表团首先入场，其他国家和地区代表团按简化汉字笔画顺序先后进场。共有２０４个国家和地区代表团的１万多名运动员参加本届奥运会。   ２３时０９分，东道主中国代表团最后入场。中国体育代表团共１０９９人，其中参赛选手６３９人，创中国历届奥运会参赛人数之最，也是本届奥运会参赛运动员最多的代表团。   中国队持旗手、著名篮球运动员姚明拉着四川省汶川县映秀镇渔子溪小学二年级学生林浩的手，走在队伍最前列。在汶川特大地震发生的那一刻，９岁的小林浩临危不惧，冲进废墟营救同学，被评为抗震救灾英雄少年。中国人民面对灾难展现出的坚忍不拔、顽强不屈，让全场中外观众备受感动。观众席上掌声雷动、欢呼不断，“中国加油”的呐喊声响彻体育场上空。   北京奥运会组委会主席刘淇和国际奥委会主席罗格先后在开幕式上致辞。罗格表示，我们处在同一个世界，我们拥有同一个梦想，希望本届奥运会带给大家欢乐、希望和自豪。   ２３时３６分，一个万众期盼的时刻到来了。国家主席胡锦涛用洪亮的声音宣布：北京第二十九届奥林匹克运动会开幕！

石榴原产于中东及中亚地区。我国本无石榴树，据历史学家考证，大约在汉代张骞出使西域时将这一新奇果品带回中国并引种成功，从此石榴在我国广袤的土地上生根开花，成为国产大众果品之一。

自古以来，石榴常被人们誉为“天下奇果，九州名果”。据科学分析，石榴含有丰富的碳水化合物、蛋白质、各种氨基酸与维生素，以及人体必需的多种矿物质。石榴中维生素C含量约为苹果的1~2倍。尤其值得称道的是，石榴还是一种出色的天然高钙食品，因为它的钙含量要比其他水果高出几十倍。

　　石榴含糖量较高(约占其总重的11%~16.8%)。此外，它还含苹果酸、枸橼酸等有机酸(约0.7%)。石榴汁酸甜适口，颇受人们欢迎。我国古代医者认为，“石榴疗下痢、止精漏”。近代中医理论认为：石榴“性温涩，味甘酸，无毒，润燥兼收敛，有生津化食、健脾益胃、降压止泻和驱除肠道寄生虫等多种保健功效。近据国内外研究人员报道，石榴汁还有抑制流感病毒的作用和抗骨质疏松、缓解妇女更年期综合征的作用。

　　最近国外又传来消息说，美国研究人员在历经3年多时间的深入研究后发现，石榴汁还有出色的抗HIV(艾滋病毒)作用。美国学者曾对十几种常见水果果汁的抗HIV作用进行了对比试验。这些水果包括苹果、黑莓、蓝莓、椰子、越橘、接骨木果、葡萄、葡萄柚、柠檬、酸橙、波萝、石榴等市场常见果品。美国研究人员将这些果汁一律稀释2~4倍，然后研究它们对于某种HIV-1 和CXCR4受体相结合的抑制作用(因为HIV病毒主要通过上述受体侵害人体免疫细胞)。除蓝莓、越橘、葡萄和酸橙的稀释果汁对HIV-1略有抑制作用外，石榴汁(无论它产于何地)却显示出强大抑制HIV-1与人体CD-4受体结合的作用。

　　为何石榴具有与众不同的抗HIV作用?美国科学家推测，这很可能与石榴汁含丰富的黄酮类物质有关。因为植物黄酮是一种多效生理活性物质，它有抗氧化、抗癌、抗菌、抗病毒等多种作用。石榴汁防止HIV与人体CD-4受体结合与其所含的黄酮成分不无关系(当然也可能与石榴汁中的未知活性成分有关)。

　　这一实验结果使美国医学界感到振奋。因为石榴在美国是一种产量极大、且价廉物美的水果。不少美国人都有喝石榴汁的习惯(注：石榴鲜果含水量高达78%，故榨汁量较多)。美国学者建议，今后可将新鲜采收的石榴加工成稀释2~3倍的果汁，作为天然艾滋病预防药在高危人群中加以推广，以防止艾滋病在穷人和青少年中的蔓延，降低艾滋病在第三世界国家的发病率。

         据悉，深圳的“居住证”将“一证多用”，逐步增加劳动就业、社会保障、计划生育和教育、金融等多项政府行政管理和公共服务内容。该市除要求政府部门提供使用保障外，同时鼓励其他公共服务机构、商业服务组织以“居住证”作为居民身份“认证”依据，为“居住证”的使用者提供更多社会便利。

　　“居住证”还将记录持证人的从业状况、社会保险、婚姻状况、计划生育、违法记录等机读信息，并现出租屋编码卡制度相结合，实现人口的动态管理。专家认为，居住证制度不再将居民划分为“本地”和“外来”，不仅弱化了“户籍”概念、强调了“居民”概念，形成人口的“有序”流动，同时又继承了传统户籍制度的合理内核，“是对人口管理的传统理念、传统体制、传统方法的全面改革和突破”。
   

         深圳市政府已要求年内的“居住证”办证量达到500万张，明年上半年，该市拥有“居住证”的居民占深圳流动人口总数的90%以上。